Hypoteční sazby jsou velmi nízko. A je to skvělá zpráva především pro lidi, které letos čeká konec fixace. Dosáhnout na sazbu kolem tří procent tak nemusí být nemožné. Navíc, když vám banka nenabídne dobrou sazbu, je snadné projít někam jinam. A v tomto článku se dozvíte jako.
Poslední čísla udávají, že se průměrné sazby hypoték pohybují kolem 3,9% ročně. Ano, je to sice průměr, ale jasně ukazuje, že existuje cesta, jak slušnou sazbu získat. Pokud patříte k těm, kterým bude v brzké době fixace končit, nebo období, na které máte s bankou sjednanou sazbu, zbystřete. K datu podpisu smlouvy můžete nejen bez sankcí splatit část závazku, ale hlavně vám banka nabídne sazbu na další období. Pro vyjednání co nejlepších podmínek buďte rychlejší. I zde totiž štěstí přeje připraveným. A jen připraveni zvládnou případný přechod se svou hypotékou k jiné bance včas a bez problémů. Jak na to?
Pokud se rozhodnete vzít si hypotéku, připravte se na trochu byrokracie
Začněte tím, že vylovíte ze zásuvky smlouvu o hypotečním úvěru a podíváte se na datum, kdy jste ji podepsali. Fixace totiž běží od data podpisu smlouvy a ne od doby, kdy jste začali úvěr čerpat. Klasicky to chodí tak, že vám vaše banka přibližně měsíc pro výročím fixace pošle dopis, kde vám sdělí sazbu na další období. Vy však uděláte protitah a na dopis čekat nebudete. Jen tak totiž získáte náskok, protože některé banky posílají dopisy na poslední chvíli. Získaný čas využijete na zmapování trhu, tedy jak jsou na tom s nabídkami ostatní banky.
Rozhlížet se poté, co nabízí konkurence, byste se měli tak dva až tři měsíce před koncem fixace. Abyste nemuseli obíhat všechny banky, obraťte se na svého finančního poradce. Má to několik výhod. Nejenže ušetříte čas, ale od odborníka získáte najednou více nabídek a zpravidla také o pár desetin nižší úrok. Navíc vám poradce pomůže i se samotným refinancováním, hlavně vyřizováním na úřadech, kromě samotných bank is katastrem nemovitostí či pojišťovnami, což je pro mnohé lidi noční můra.
DESIGN: Začali se přípravy na první slovenský Bauhausfest
S největší pravděpodobností budou nabídky jiných bank výhodnější. Banky rady lákají nové klienty, využívají tak i časově omezených akcí a slev, například odpuštění poplatku za poskytnutí úvěru, zdarma odhad ceny nemovitosti a podobně. Pokud totiž úvěr řádně splácíte, tak vás ostatní banky, u kterých můžete refinancovat, neberou jako nové klienty bez historie. Vy už svou prokázanou historii máte a tak jste pro ně bezpečnější a méně rizikový klient.
Při výběru banky však nezapomeňte na to, že sazba není všechno. Významnou roli hrají i další podmínky úvěru a poplatky. Zejména poplatek za zpracování a poskytnutí úvěru se ústav od ústavu velmi liší. Nemusíte zaplatit nic, ale také například i 400 €. Zjistěte si také, jak u které banky můžete předčasně splácet. Některé umožňují ve smlouvě sjednat mimořádné splátky bez sankce, jinde zaplatíte stovky eur. Zeptejte se také na to, kolik vás bude stát například změna podmínek. Banky často poskytují výhodnější úrokovou sazbu například za aktivní využíván běžný účet, uzavření životního pojištění, nemožnost později převést hypotéku jinam a podobně. I toto všechno vám může z peněženky vytáhnout tisíce navíc, nemluvě o omezení až do konce splatnosti úvěru zůstat u jedné banky.
Mezitím sami oslovte svoji banku nechte si vyčíslit jistinu, tedy částku, kterou je bance třeba splatit. Pokuste se také z banky dostat sazbu, kterou vám na další období fixace nabídne.
Když budete mít v ruce písemné nabídky jiných bank, zkuste ještě jednou oslovit svou banku a sjednávejte. Můžete to udělat sami nebo prostřednictvím poradce. Vycházejte z toho, že ani vaše banka o vás nechce přijít a když uvidí, že máte lepší nabídku od konkurence, často svou původní nabídku výrazně sníží.
Teprve pak porovnejte konečnou nabídku své banky a těmi ostatními a rozhodněte se, zda se vám vyplatí projít jinam.
Pokud se rozhodnete hypotéku refinancovat (odejít s úvěrem do jiné banky), musíte to své bance oznámit do určitého data. S novou bankou podepište smlouvu o hypotečním úvěru a je hotovo. Nová banka za vás pak uhradí dluh v původní bance.
Pokud budete chtít poradit nebo pomoci se snížením sazby u své hypotéky, neváhejte využít kontaktů na tomto webu.